Hausse des taux d'épargne en 2024 : où placer votre argent ?

**Points clés** - Le Livret A atteint 3% de rendement annuel - Les comptes à terme proposent jusqu'à 4% sur 2 ans - Les livrets bancaires boostés offrent des promotions attractives - L'épargne réglementée reste fiscalement avantageuse [/!resume] ## Livret A et LDDS : les valeurs sûres Le **Livret A** maintient son taux à **3%** depuis août 2023, soit le niveau le plus élevé depuis 2008. Cette rémunération nette d'impôts et de prélèvements sociaux représente un rendement réel attractif. [!chiffres] **Livret A en chiffres** - Taux : 3% net - Plafond : 22 950 € - Disponibilité : immédiate - Fiscalité : exonéré [/!chiffres] Le **LDDS** (Livret de Développement Durable et Solidaire) bénéficie du même taux de 3%, avec un plafond de 12 000 €. ## Comptes à terme : des rendements supérieurs Les **comptes à terme** (CAT) proposent des taux encore plus élevés pour les épargnants prêts à bloquer leurs fonds : [!tire] Plusieurs banques proposent des comptes à terme avec des taux supérieurs à 3,5% sur des durées de 1 à 2 ans. [/!tire] | Durée | Taux moyen | Meilleure offre | |-------|-----------|-----------------| | 6 mois | 2,8% | 3,2% | | 1 an | 3,2% | 3,8% | | 2 ans | 3,5% | 4,1% | [!attention] **Important** Les fonds placés sur un compte à terme sont bloqués pendant toute la durée du contrat. Un retrait anticipé entraîne généralement une pénalité ou la perte des intérêts. [/!attention] ## Livrets bancaires boostés Les **banques en ligne** proposent des **offres promotionnelles** attractives sur leurs livrets bancaires : - Hello bank! : 4% pendant 3 mois puis 2% - Monabanq : 3,5% pendant 6 mois puis 1,5% - Boursorama : 4% pendant 2 mois puis 2% [!astuce] **Astuce de rendement** Profitez des taux boostés en ouvrant plusieurs livrets bancaires et en répartissant votre épargne. Pensez à transférer vos fonds vers de nouvelles promotions une fois la période boostée terminée. [/!astuce] ## Quelle stratégie adopter ? Pour **optimiser votre épargne** en 2024, voici une stratégie équilibrée : 1. **Épargne de précaution** (3-6 mois de salaire) → Livret A/LDDS 2. **Épargne court terme** (projets 1-2 ans) → Compte à terme ou livret boosté 3. **Épargne long terme** (>5 ans) → Assurance vie, PEA, PER [!info] **Rappel fiscalité** Le Livret A et le LDDS sont totalement exonérés d'impôts et de prélèvements sociaux. Les autres livrets bancaires et comptes à terme sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30% (ou barème progressif sur option). [/!info] ## Conclusion L'année 2024 marque le retour d'une rémunération attractive de l'épargne sans risque. Les épargnants ont tout intérêt à profiter de ces taux élevés, qui pourraient ne pas durer éternellement. [!quote] "C'est le moment idéal pour constituer ou renforcer son épargne de précaution avec des rendements intéressants sans prendre de risque." - Association française des épargnants [/!quote] *Dernière mise à jour : janvier 2024*