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Le plan epargne avenir climat (PEAC) est un produit d'epargne reserve aux jeunes de moins de 21 ans qui resident en France. Il sert a investir dans des supports lies a la transition ecologique. Avant d'ouvrir ce placement, il faut surtout comprendre quatre points: le capital n'est pas garanti, l'argent reste bloque pendant plusieurs annees, un seul plan est autorise par personne et les retraits changent le fonctionnement du produit.
A qui s'adresse le PEAC ?
Le PEAC peut etre ouvert par un jeune majeur de moins de 21 ans ou, pour un mineur, par l'un de ses parents. Il faut resider en France. Le produit existe depuis le 1er juillet 2024.
Comment fonctionne ce placement ?
Le PEAC n'est pas un livret avec un taux fixe decide par l'Etat. C'est un placement de moyen ou long terme qui peut prendre la forme d'un compte-titres avec compte especes associe ou d'un contrat de capitalisation. L'epargne sert a acheter des supports financiers finances vers la transition ecologique.
Les versements sont libres, dans la limite de 22 950 euros. Il n'y a pas d'obligation de versement periodique. En revanche, il n'est possible de detenir qu'un seul PEAC.
Quels supports peuvent etre loges dans un PEAC ?
Les sommes doivent etre investies dans des titres qui financent la transition ecologique. Les supports retenus doivent afficher le label ISR ou le label Greenfin. Selon l'etablissement et le contrat, l'epargne peut etre geree de facon pilotee ou en gestion libre.
En gestion pilotee, l'etablissement doit reduire progressivement le niveau de risque quand le plan approche de sa date d'echeance. C'est un point utile pour les familles qui veulent limiter l'exposition aux marches a l'approche de la sortie.
Quand peut-on recuperer son argent ?
Les fonds sont bloques pendant une duree minimale de 5 ans. En plus, avant 18 ans, il n'est normalement pas possible de retirer l'argent. Concretement, un jeune qui ouvre un PEAC a 20 ans ne pourra en principe sortir les fonds qu'a partir de 25 ans.
Apres la periode de blocage, des retraits partiels sont possibles. Mais il y a une consequence importante: apres un retrait, il n'est plus possible d'effectuer de nouveaux versements sur le plan.
Des retraits anticipes restent prevus dans certains cas limits, notamment en cas d'invalidite du titulaire, de deces d'un parent ou de deces du titulaire.
Jusqu'a quand peut-on garder le PEAC ?
Le plan peut etre conserve jusqu'au 31 decembre de l'annee des 30 ans du titulaire. Il est ensuite cloture automatiquement. Au moment de l'ouverture, une date de liquidation envisagee doit etre mentionnee, puis elle peut etre modifiee plus tard sans depasser cette limite.
Quelle fiscalite faut-il retenir ?
Les gains et plus-values realises dans le cadre du PEAC ne sont pas soumis a l'impot sur le revenu ni aux prelevements sociaux. En revanche, le gestionnaire peut facturer des frais de gestion ou de tenue de compte.
Service-Public precise aussi que les gains nets realises doivent etre declares dans la declaration de revenus, meme lorsqu'ils restent exoneres.
Ce qu'il faut verifier avant d'ouvrir un PEAC
Avant signature, il est utile de regarder:
- les frais de gestion et de tenue de compte ;
- le mode de gestion propose (pilotee ou libre) ;
- les supports effectivement accessibles ;
- le niveau de risque assume ;
- les conditions de transfert vers un autre etablissement.
Les frais de transfert peuvent atteindre 1 % des droits acquis. D'apres Service-Public, ils deviennent nuls lorsque le plan a plus de 5 ans et que le titulaire a au moins 18 ans.
PEAC, Livret A ou PER : ce n'est pas le meme usage
Le PEAC peut interesser une famille qui cherche un placement de long terme pour un jeune et accepte une part de risque en contrepartie d'un potentiel de rendement et d'un cadre fiscal favorable. A l'inverse, pour une epargne de precaution disponible ou sans risque de perte en capital, un livret reglemente reste plus adapte.
Le bon reflexe est donc de ne pas confondre objectif d'investissement et epargne de securite: le PEAC peut completer une strategie d'epargne, mais il ne remplace pas la tresorerie disponible du quotidien.
