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1) C’est quoi le PTZ ?
Le PTZ (prêt à taux zéro) est un prêt sans intérêts (les intérêts sont pris en charge par l’État). Il complète en général un autre financement (prêt immobilier classique, prêt accession sociale, etc.) et sert à acheter votre résidence principale.
2) Qui peut en bénéficier (principe “primo‑accédant”) ?
Le PTZ s’adresse, en règle générale, aux personnes qui n’ont pas été propriétaires de leur résidence principale au cours des 2 dernières années.
Il existe des exceptions (ex. certaines situations de handicap ou d’invalidité) : reportez-vous aux critères détaillés sur la page Service‑Public.
3) Quels logements/projets sont concernés ?
Les règles varient selon le projet et l’année de référence :
- Achat dans le neuf (ou assimilé) : éligibilité et conditions selon la zone et la date de l’offre de prêt.
- Achat dans l’ancien : généralement éligible si des travaux importants sont réalisés, avec une règle pratique fréquente : travaux ≥ 25 % du coût total de l’opération (à vérifier selon votre cas et la date de l’offre).
4) Plafonds de ressources : exemple (ancien avec travaux en zones B1 / B2 / C)
Pour donner un ordre de grandeur, voici les plafonds annuels de ressources indiqués par Service‑Public pour un projet dans l’ancien avec travaux en zones B1, B2 ou C (plafonds selon le nombre d’occupants) :
| Personnes | Zone B1 | Zone B2 | Zone C |
|---|---|---|---|
| 1 | 30 000 € | 27 000 € | 24 000 € |
| 2 | 42 000 € | 37 800 € | 33 600 € |
| 3 | 51 000 € | 45 900 € | 40 800 € |
| 4 | 60 000 € | 54 000 € | 48 000 € |
| 5+ | 69 000 € | 62 100 € | 55 200 € |
5) Combien pouvez-vous emprunter à taux zéro ?
Le PTZ ne finance pas 100 % de l’opération : il finance une part du projet. Cette part et les plafonds dépendent notamment :
- de la zone du logement,
- du nombre d’occupants,
- de vos ressources,
- du type de projet (neuf / ancien avec travaux),
- et de la date de l’offre de prêt.
Le plus simple (et le plus fiable) est d’utiliser le simulateur officiel ANIL référencé par Service‑Public :
- il vous donne l’éligibilité et une estimation du montant,
- et vous évite de vous tromper de “version” (selon la date).
6) Durée et remboursement (ce qu’il faut retenir)
La durée et les éventuelles périodes de différé dépendent de vos ressources et des règles applicables. Dans tous les cas :
- le PTZ doit financer la résidence principale (occupation effective),
- la banque vérifie votre capacité de remboursement globale (PTZ + autres prêts).
7) Démarches : check-list rapide
- Vérifiez votre zone (A/Abis/B1/B2/C) et votre projet (neuf / ancien + travaux).
- Calculez vos ressources (revenu fiscal de référence, composition du foyer).
- Faites une simulation officielle ANIL (Service‑Public).
- Montez le dossier avec votre banque (et conservez les justificatifs liés aux travaux si vous êtes dans l’ancien).
8) Sources officielles
- Service‑Public : prêt à taux zéro (PTZ) – conditions détaillées, versions selon la date, tableaux
- Service‑Public / ANIL : simulateur PTZ
