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"Fiché Banque de France" : de quoi parle-t-on exactement ?
Dans le langage courant, on dit souvent qu’on est "fiché à la Banque de France". En pratique, cela signifie être inscrit dans un ou plusieurs fichiers d’incidents gérés par la Banque de France, à partir d’informations transmises par les établissements (banques, sociétés de financement, etc.).
Les 3 fichiers à connaître : FICP, FCC et FNCI
1) FICP : incidents de remboursement de crédits (et surendettement)
Le FICP (Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers) recense :
- certains incidents de remboursement sur des crédits souscrits pour des besoins non professionnels (crédit conso, immobilier, découvert en compte) ;
- les inscriptions liées au dépôt d’un dossier de surendettement.
2) FCC : chèques sans provision, interdictions de chèques, retraits de carte
Le FCC (Fichier central des chèques) recense notamment :
- les incidents sur chèques impayés (interdiction bancaire d’émettre des chèques) ;
- les interdictions judiciaires d’émettre des chèques ;
- certains retraits de carte bancaire liés à des incidents d’utilisation.
3) FNCI : chèques irréguliers
Le FNCI (Fichier national des chèques irréguliers) sert à identifier des chèques "irréguliers" (par exemple émis sur un compte clos, sur un compte frappé d’interdiction d’émettre des chèques, sur des formules volées/perdues, etc.). Il est surtout utile pour lutter contre les faux chèques.
À quoi servent ces fichiers, et qui peut les consulter ?
Ces fichiers sont consultés par les établissements financiers, par exemple :
- lors d’une demande de crédit ;
- avant de délivrer certains moyens de paiement (chèquier, carte, etc.) ;
- lors de l’étude d’une ouverture de compte ou d’une relation bancaire.
Vous avez aussi un droit d’accès à ces fichiers (pour connaître votre situation et vérifier l’exactitude des informations).
Dans quels cas peut-on être inscrit ?
FICP : incidents de remboursement (exemples usuels)
Selon Service-Public.fr, une inscription FICP peut notamment concerner :
- l’absence de paiement de 2 mensualités consécutives ;
- l’absence de paiement pendant plus de 60 jours d’une échéance non mensuelle ;
- un découvert autorisé utilisé abusivement, non régularisé après mise en demeure dans un certain délai, et au-delà d’un certain montant ;
- le non-remboursement des sommes restant dues après mise en demeure.
FCC : chèque impayé, interdiction judiciaire, retrait de carte
On peut être inscrit au FCC notamment :
- après un chèque sans provision non régularisé ;
- en cas d’interdiction judiciaire d’émettre des chèques ;
- si la banque retire une carte en raison d’un incident lié à son usage.
Durées d’inscription : l’essentiel à retenir
Les durées varient selon le fichier et le motif. En synthèse (règles générales) :
- FICP (incident de remboursement) : jusqu’à 5 ans maximum ; la régularisation peut entraîner une radiation anticipée.
- FICP (surendettement) : inscription dès le dépôt du dossier, pendant la procédure, puis une durée variable selon l’issue ; certaines mesures peuvent aller jusqu’à 7 ans maximum.
- FCC (chèques impayés / interdiction bancaire) : jusqu’à 5 ans maximum si vous ne régularisez pas.
- FCC (retrait de carte bancaire) : jusqu’à 2 ans maximum en l’absence de régularisation.
Comment consulter votre situation (droit d’accès) ?
Vous pouvez exercer votre droit d’accès :
- en ligne (service Banque de France) ;
- sur place au guichet d’une succursale (souvent sur rendez-vous) avec une pièce d’identité ;
- par courrier, en joignant une copie recto/verso de votre pièce d’identité.
Pour préparer une demande par courrier, vous pouvez aussi utiliser les modèles de Service-Public (ex. consultation FICP).
Comment sortir du FICP/FCC : régularisation et radiation
FCC
Une fois les incidents régularisés (par exemple, chèques impayés régularisés), l’établissement déclarant doit demander la radiation dans des délais courts (et la Banque de France traite les demandes reçues le jour même).
FICP
En cas de régularisation (paiement intégral des sommes dues), l’établissement déclarant doit demander la radiation dans des délais également encadrés (quelques jours ouvrés selon les situations).
Et si vous pensez qu’il y a une erreur ?
Commencez par identifier l’établissement à l’origine de l’inscription (c’est indiqué dans le relevé de situation).
- Pour une erreur d’état civil ou une inscription contestée, la démarche passe généralement par l’établissement déclarant.
- Si les échanges n’aboutissent pas, Service-Public mentionne des recours possibles (médiateur bancaire, puis CNIL selon les cas), après démarches préalables.
Pour aller plus loin (maillage utile)
- FICP : inscription, durée, consultation, contestation :
/fiches/ficp-inscription-duree-consultation-contestation - FCC : interdiction d’émettre des chèques :
/fiches/interdiction-emettre-cheques-fcc - Définitions :
/lexique/ficp-definition-duree-consultationet/lexique/fcc-definition-duree-consultation
Sources officielles (consultées le 4 mai 2026)
- Banque de France — Fichiers d’incidents bancaires (FICP/FCC/FNCI)www.banque-france.fr/fr/a-votre-service/particuliers/fichiers-incident-bancaire
- Banque de France — Le fichier central des chèques (FCC)www.banque-france.fr/fr/a-votre-service/particuliers/fichiers-incident-bancaire/fichier-central-cheques-fcc
- Service-Public.fr — FICPwww.service-public.gouv.fr/particuliers/vosdroits/F17608
- Service-Public.fr — FCCwww.service-public.gouv.fr/particuliers/vosdroits/F2411
- Banque de France — Huit idées reçues sur les inscriptions aux fichiers d’incidents de paiementwww.banque-france.fr/fr/actualites/huit-idees-recues-sur-les-inscriptions-aux-fichiers-dincidents-de-paiement
