Partager ce guide
Garantie des dépôts (FGDR) : combien est protégé votre argent et comment ça marche ?
1) La garantie des dépôts, c’est quoi ?
La garantie des dépôts est un mécanisme de protection qui s’active si une banque (ou un établissement de crédit) n’est plus en mesure de restituer l’argent de ses clients. En France, elle est assurée par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR).
En cas d’activation, l’indemnisation vise un délai maximum de 7 jours ouvrables à partir de l’indisponibilité des dépôts.
2) Quels comptes sont concernés ?
La garantie des dépôts vise principalement les dépôts d’argent détenus dans une banque, par exemple :
- compte courant (compte de dépôt)
- compte sur livret / livret bancaire (non réglementé)
- compte à terme
- argent en attente sur un compte (selon les règles applicables)
3) Quel est le plafond : 100 000 € (et comment s’applique-t-il) ?
Le plafond de référence est de 100 000 € :
- par déposant (vous),
- par établissement (la banque),
- pour l’ensemble de vos comptes dans cette même banque.
Conséquence : si vous avez 60 000 € sur votre compte courant et 50 000 € sur un livret bancaire dans la même banque, le total pris en compte pour la garantie des dépôts sera plafonné à 100 000 € (dans l’hypothèse standard).
Comptes joints (exemple simple)
Pour un compte joint, la garantie est généralement appréciée par titulaire. Autrement dit, la couverture peut se répartir entre co‑titulaires (selon les règles du FGDR et la structure exacte du compte).
4) Dépôt exceptionnel temporaire : jusqu’à 500 000 € (cas à connaître)
Dans certains événements de vie, un dépôt exceptionnel temporaire (encaissé moins de 3 mois avant la défaillance) peut bénéficier d’une protection renforcée, jusqu’à 500 000 € supplémentaires par événement.
Cette règle vise à éviter qu’une somme exceptionnelle, déposée temporairement sur un compte, ne soit trop faiblement couverte par le plafond “standard”.
Exemples de situations évoquées dans les sources officielles : succession/donation, vente d’un bien immobilier, versement en capital d’un avantage retraite, indemnité liée à un dommage, certaines indemnités liées à la rupture d’un contrat de travail. Les dommages corporels sont indiqués comme couverts sans limite de montant.
5) Et les livrets réglementés (Livret A, LDDS, LEP…) ?
Les livrets réglementés (comme le Livret A, le LDDS ou le LEP) relèvent d’un cadre spécifique : le mécanisme de protection n’est pas forcément le même que celui de la garantie des dépôts “classique”.
Pour aller plus loin :
- Livret A (repères 2026) : https://labanque.org/actualites/2026/04/livret-a-2026-taux-plafond-interets-fiscalite
- LDDS (repères 2026) : https://labanque.org/fiches/ldds-2026-plafond-taux-fiscalite
- LEP (repères 2026) : https://labanque.org/fiches/lep-2026-taux-plafond-conditions-revenus
6) Comment ça se passe concrètement en cas de défaillance ?
En cas de défaillance, l’objectif est d’indemniser rapidement les clients concernés, sans démarche complexe.
Bons réflexes “préventifs” :
- Vérifier que vos coordonnées (email, téléphone, adresse) sont à jour dans votre banque.
- Avoir un compte de secours dans un autre établissement peut être utile (pour recevoir des paiements le temps que la situation se règle).
7) Ce qui n’est pas couvert (à ne pas confondre)
La garantie des dépôts ne couvre pas automatiquement tous les produits financiers. À distinguer notamment :
- la garantie des dépôts (dépôts d’argent),
- la garantie des titres (valeurs mobilières) qui suit un régime distinct.
Sources officielles
- Economie.gouv.fr — Garantie des dépôts bancaires (FGDR)www.economie.gouv.fr/particuliers/garantie-depots-bancaires
- Banque de France — FGDR / garantie des dépôts (FAQ)www.banque-france.fr/fr/a-votre-service/particuliers/faq/banques-et-etablissements-financiers/quest-ce-que-le-fgdr-fonds-de-garantie-des-depots-et-de-resolution
