La fraude par manipulation a atteint 516 millions d'euros en 2025 selon l'Observatoire de la sécurité des moyens de paiement. Face à de faux conseillers bancaires, les victimes valident elles-mêmes des ordres de virement sous la contrainte d'une fausse urgence.
Le rapport annuel de l'Observatoire de la sécurité des moyens de paiement (Ensemble des instruments légaux permettant de transférer des fonds, tels que la carte bancaire, le virement, le prélèvement ou le chèque.) (OSMP) acte un tournant dans la typologie des escroqueries. En 2025, la fraude par manipulation (Technique d'escroquerie où la victime est trompée pour valider elle-même un ordre de paiement ou transmettre ses accès.) a coûté 516 millions d'euros en France, contre 384 millions en 2024. Ce bond de 34 % en un an traduit un ciblage direct des épargnants. La fraude bancaire (Détournement illégal de fonds ou de données bancaires, réalisé avec ou sans le consentement trompé du titulaire du compte.) absorbe 41,6 % des pertes totales sur les moyens de paiement, contre 32,1 % en 2024 et 21,6 % en 2021.
Le préjudice sur le virement de banque en ligne a bondi de 54 %, passant de 244 à 376 millions d'euros. À l'inverse, la fraude sur carte avec authentification forte (Procédure de sécurité combinant au moins deux éléments distincts, comme un mot de passe et une validation sur smartphone.) stagne à 140 millions d'euros. Le virement bancaire (Opération par laquelle un compte bancaire est débité pour transférer directement des fonds vers le compte d'un bénéficiaire.) devient ainsi le premier instrument ciblé en valeur, avec 39,1 % du total contre 30 % en 2024. Les ordres passés depuis la banque en ligne représentent quant à eux 30 % des montants détournés.
Le risque relatif sur ces opérations progresse également. Le taux de fraude des virements sur internet est remonté à 0,0063 % en 2025, contre 0,0044 % en 2024. Dans le même temps, les flux globaux augmentaient de 18 %.
Cette dynamique s'explique par le contournement des défenses informatiques. L'authentification forte bloque désormais l'essentiel des piratages automatisés. Pour détourner des fonds, les escrocs cherchent donc à faire valider les opérations directement par le titulaire du compte.
Le stratagème s'appuie sur une usurpation d'identité. L'escroc appelle sa victime en se faisant passer pour son conseiller ou pour le service antifraude de l'établissement. Il prétexte une opération suspecte urgente à annuler. Paniquée, la victime valide elle-même le virement ou l'ajout d'un bénéficiaire depuis son application mobile.
Pour les systèmes de contrôle, l'ordre de paiement apparaît parfaitement régulier. Pour Denis Beau, président de l'OSMP et premier sous-gouverneur de la Banque de France, « cet effort collectif doit se poursuivre ».
Les 516 millions d'euros mesurés par l'OSMP ne recouvrent pas uniquement les faux conseillers. Pour évaluer ce phénomène, l'organisme utilise un proxy statistique (Indicateur indirect retenu pour mesurer un phénomène qui ne fait pas l'objet d'un comptage direct.). Cet indicateur additionne les virements en ligne et les paiements par carte validés par le client. Il s'agit d'une estimation globale et non d'un comptage des appels téléphoniques frauduleux.
Ce périmètre regroupe plusieurs méthodes de tromperie. Il comprend les faux conseillers, mais aussi la fraude au président visant les entreprises et la substitution d'IBAN sur des factures. Dans chaque situation, l'escroc pousse le payeur légitime à autoriser lui-même le virement.
Cette stratégie modifie le profil des délits. En 2025, la fraude globale aux moyens de paiement atteint 1,241 milliard d'euros (+3,8 %). Dans le même temps, le nombre de transactions fraudées recule de 7,6 % à 7,2 millions. Moins nombreuses, les attaques visent des montants plus élevés. Sur la même période, police et gendarmerie ont recensé 448 300 victimes d'escroqueries et d'infractions aux moyens de paiement (+7 %).
Il faut immédiatement raccrocher sans valider la moindre notification sur son téléphone. L'Observatoire rappelle une règle stricte : « Une banque ne demande jamais à son client d'intervenir pour bloquer une opération. »
Attention
Aucun conseiller bancaire ni service antifraude ne vous demandera de valider un virement, d'ajouter un IBAN ou de communiquer un mot de passe pour annuler un débit frauduleux.
Après avoir coupé l'appel, vérifiez vos comptes en ouvrant directement votre application bancaire habituelle. Pour joindre votre agence, utilisez exclusivement le numéro officiel figurant sur vos relevés ou au dos de votre carte. En cas de validation frauduleuse, signalez immédiatement l'opération à votre banque pour tenter un rappel de fonds et déposez plainte.
Des dispositifs techniques récents renforcent la sécurité des usagers. Le service de vérification du bénéficiaire (Contrôle automatique qui compare le nom du destinataire saisi et le titulaire réel de l'IBAN avant d'exécuter un virement.) fonctionne depuis octobre 2025 pour contrôler la concordance entre le nom saisi et l'IBAN. De plus, un fichier national des comptes signalés pour risque de fraude est actif depuis mai 2026 pour bloquer les coordonnées bancaires compromises.
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