Livret A

Un livret d'épargne encadré

Le Livret A associe un taux fixé par les pouvoirs publics, une garantie de l'État sur le capital et une disponibilité des fonds. Son rendement évolue selon une formule qui tient notamment compte de l'inflation (Hausse générale et durable des prix payés par les ménages.) hors tabac et des taux interbancaires de la zone euro. La Banque de France propose ce taux deux fois par an au ministère.

Au 1er août 2026, le taux annuel est de 1,7 %, après 1,5 % du 1er février au 31 juillet 2026. Les intérêts sont exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Le cadre réglementaire fixe le taux et le plafond.

Le graphique ci-dessous rappelle que le taux peut monter comme baisser. Il retrace la rémunération réglementaire passée.

Ouvrir, alimenter et garder un seul livret

Toute personne physique peut ouvrir un Livret A, quel que soit son âge, sa nationalité ou sa résidence fiscale en France. Un mineur peut en ouvrir un ; avant 16 ans, les retraits relèvent de son représentant légal. À partir de 16 ans, le représentant légal peut encore s'y opposer en prévenant la banque. Certaines personnes morales, dont les associations à but non lucratif, les syndicats de copropriétaires et les organismes d'habitation à loyer modéré, y ont aussi accès selon leurs règles propres.

Pour un particulier, le livret est individuel et un second livret est interdit. Lors de l'ouverture, la banque interroge l'administration fiscale. Si celle-ci confirme l'absence d'autre Livret A, l'établissement ouvre le compte sans délai. Si un livret existe déjà et que vous avez autorisé la transmission des détails, vous pouvez fermer l'ancien, mandater la nouvelle banque pour ces formalités, ou renoncer à la nouvelle ouverture. Sans cette autorisation détaillée, la banque refuse l'ouverture et indique son motif.

Vous pouvez déposer par chèque, espèces au guichet ou virement depuis un compte à votre nom. Depuis juillet 2023, le virement peut venir d'un compte à vue détenu dans une autre banque. Les opérations d'ouverture, de dépôt, de retrait et de clôture sont gratuites. Ce compte accueille dépôts et retraits ; la banque peut proposer une carte de retrait dans son réseau.

Plafond : distinguer versements et solde

Pour un particulier, 22 950 € est le plafond de dépôt. À ce seuil, les nouveaux versements s'arrêtent. Les intérêts versés au 31 décembre s'ajoutent pourtant au capital, y compris au-delà de 22 950 €, puis produisent eux-mêmes des intérêts l'année suivante. Le plafond limite vos versements, tandis que le solde peut le dépasser.

Les plafonds changent selon le titulaire. Une association ou un syndicat de copropriétaires relève en principe d'un plafond de 76 500 € ; pour un syndicat de copropriétaires de plus de 100 lots concernés, il atteint 100 000 €. Les organismes HLM bénéficient d'une absence de plafond de dépôt. Ces plafonds concernent les personnes morales ; le particulier relève du seuil de 22 950 €.

Les quinzaines, un calendrier qui compte

Les intérêts sont calculés le 1er et le 16 de chaque mois. Un dépôt effectué du 1er au 15 commence à produire des intérêts le 16 du même mois ; un dépôt du 16 à la fin du mois commence le 1er jour du mois suivant. Pour un retrait, la logique s'inverse : du 1er au 15, la date de valeur est le dernier jour du mois précédent ; du 16 à la fin du mois, elle est le 15 du même mois. Un retrait réduit la base rémunérée dès cette date de valeur.

Les intérêts de l'année sont crédités le 31 décembre. En cas de clôture en cours d'année, la banque crédite les intérêts courus du 1er janvier à la date de clôture ce même jour. Le taux annuel varie au fil des révisions et s'applique aux sommes présentes selon les quinzaines.

Retirer, changer de banque, fermer

Vous pouvez retirer les fonds disponibles à tout moment, dans la limite du solde, qui reste au minimum à zéro. Le retrait minimal est en général de 10 €, avec l'exception de 1,50 € à La Banque Postale. Le représentant légal d'un mineur effectue ses retraits dans l'agence où le livret a été ouvert. Une saisie reste possible par l'administration ou par un créancier muni d'une décision de justice reconnaissant la dette.

Le transfert direct d'un Livret A vers une autre banque a pris fin en 2012. Pour changer d'établissement, vous demandez la clôture, faites virer les fonds sur le compte indiqué, puis ouvrez un nouveau Livret A. La banque clôture dans les 15 jours ouvrés suivant la réception de votre demande. Un courrier recommandé ou un accusé de réception au guichet fournit une preuve de cette date ; passé ce délai, vous pouvez saisir le médiateur bancaire.

Questions fréquentes

Peut-on avoir un Livret A et un Livret de développement durable et solidaire ?

Oui. Le cumul est autorisé, avec les règles propres à chaque produit. Le Livret de développement durable et solidaire affiche aussi un taux de 1,7 % depuis le 1er août 2026.

Que risque-t-on avec deux Livrets A ?

La détention de plusieurs Livrets A est interdite. L'amende correspond à 2 % de l'encours du second livret ; l'administration la recouvre à partir de 50 €.

Les intérêts continuent-ils après 22 950 € ?

Les intérêts continuent de s'ajouter au capital après l'atteinte du plafond. Ils peuvent donc porter le solde au-delà de 22 950 €, tandis que les nouveaux versements restent bloqués tant que le solde atteint ce seuil.

Faut-il attendre une date précise pour retirer ?

Vous pouvez retirer quand vous en avez besoin. Si la dépense est programmable, les dates de valeur permettent d'anticiper l'effet sur la quinzaine en cours ; une dépense indispensable reste prioritaire.

Comment retrouver un ancien Livret A oublié ?

Après une période d'inactivité, les fonds suivent le régime des comptes inactifs et peuvent être recherchés gratuitement via le service Ciclade de la Caisse des Dépôts.